Снизьте размер своего платежа по кредиту. О чем умалчивают банки…

Ни одна кредитная организация не распространяет информацию, касающуюся уменьшения размера платежей по кредиту, ведь главная задача любого банка – это получение максимальной прибыли от кредитуемых лиц в виде процентов по ставке. На самом же деле существует несколько действенных законных методов, позволяющих уменьшить плату по кредиту, которые условно делятся на добровольные соглашения с банковскими структурами и судебные разбирательства.

Первые варианты считаются приоритетными, так как освобождают клиентов банков от судебных тягот и помогают решить проблему максимально оперативно. Помимо этого, данные методы довольно действенны и надежны, ведь спрогнозировать исход судебных разбирательств достаточно сложно. Второй же вариант актуален в случаях, когда кредитная организация не хочет заключать соглашение с клиентом. Стоит учитывать тот факт, что суд зачастую становится на сторону банка или удовлетворяет запрос заемщика частично, поэтому обременительный процент или невозможность выплачивать стабильно процент по кредиту не станет аргументом в пользу истца.

Соглашение о реструктуризации долга

В случаях, когда материальное положение кредитуемого лица резко ухудшается, и он не в состоянии выплачивать кредит в полном объеме, можно прийти в банк и заполнить заявление с прошением о реструктуризации долга. Для этого необходимо в деталях описать ситуацию и причину ухудшения финансового положения, приложив документы, подтверждающие данный факт (справку о доходах с места работы, ксерокопию трудовой книжки с записью и печатью о расчете с места работы, свидетельство о рождении ребенка и т.д.).

Банковские организации зачастую входят в положение клиента, в противном случае несогласие для банка может обернуться нешуточными проблемами: придется взыскивать задолженность с заемщика через суд, контролировать исполнение вердикта, что требует немалых затрат со стороны кредитора. Именно поэтому банки чаще всего соглашаются уменьшить ежемесячный платеж и пересмотреть график возвращения займа. В зависимости от ситуации могут быть предложены следующие варианты:

• продление срока возвращения кредита и последующее снижение размера ежемесячных выплат;
• отсрочка погашения займа на несколько месяцев с отсутствием неустойки;
• уменьшение общего процента по кредиту и т.д.

Единственный нюанс – причина для реструктуризации должна быть уважительной и подтвержденной документально. Помимо этого, кредитуемое лицо не должно находиться в списке «злостных неплательщиков» или иметь просрочки по кредиту.

Перекредитование

Еще один универсальный вариант, позволяющий избавиться от кредита, например, с невыгодными условиями – это оперативное его погашение. При недостатке материальных средств для самостоятельного погашения займа можно прибегнуть к рефинансированию. Для этого в том же или другом банке берется новый кредит, который погашает предыдущий. Новый займ возвращается уже на других условиях, согласно заключенному договору.

Такой способ актуален в случае, если при взятии первого займа кредитные ставки были слегка завышены, а позднее упали вниз из-за снижения ключевой ставки Центральным Банком Российской Федерации. Предыдущие условия кредитования становятся невыгодными заемщику, и он может взять новый кредит на более выгодных условиях, погасив при этом невыгодный вариант.

Помимо этого, заемщик может воспользоваться дополнительными дотациями, предоставляемыми государством (использовать для погашения кредита средства из материнского капитала, взять жилье в ипотеку со сниженной ставкой до 6% и т.д.).

 Загрузка ...

Обоюдное соглашение об изменении договора

Кредитуемое лицо может попробовать договориться с кредитной организацией, пересмотреть и изменить условия договора, заключенного ранее. При этом нужно учитывать тот факт, что данное соглашение должно быть обоюдным. Если заемщик нашел предложения от других банков с более выгодными условиями кредитования, то можно смело идти в свою банковскую организацию и добиться смягчения договорных условий. Банк не заинтересован в потере клиента, поэтому может пойти на уступки и переписать некоторые пункты договора.

Снижение кредитных платежей через суд

Практика некоторых заемщиков показывает, что оспорить условия кредитного договора в судебном порядке – довольно непростая задача. Получить снижение можно в качестве выплаты части неустойки, если таковая имелась после просрочки кредита. Законодательство предусматривает обращение кредитуемого лица в суд с требованием уменьшить сумму неустойки, если его финансовое положение резко ухудшилось. В таких случаях иск может быть одобрен.

Если речь заходит о снижении процентной ставки, то к заемщикам суд не будет благосклонен, даже если причиной невыплаты становится скачок курса валют. Представители фемиды придерживаются единственной позиции – кредитуемое лицо знало, на что подписывалось, поэтому выплаты и кредитный процент должны быть погашены в полной мере, как прописано в договоре.

Исключением из правил может стать баснословный процент по кредиту. Зачастую прошение удовлетворяется, когда заемщик подает в суд на микрофинансовую кредитную организацию. Это же касается кредитов, где годовой процент превышает несколько сотен.